¿El diferencial puede cambiar durante la vida del préstamo?

Depende del tipo de hipoteca que tengas. En las hipotecas a tipo fijo el diferencial se mantiene igual durante toda la vida del préstamo, eso no se mueve. En las variables, el diferencial suele ser fijo también, lo que cambia es el índice de referencia como el Euríbor. Ojo, si tienes una hipoteca con condiciones vinculadas, como seguros o nómina, el banco puede ofrecerte bajarte el diferencial si cumples ciertos requisitos, pero no es automático. En la práctica, lo normal es que ese número no se toque a menos que renegocies o hagas una novación.

Normalmente no, el diferencial se firma al inicio y queda fijo para siempre en la mayoría de hipotecas variables y fijas. Solo podría cambiar si renegocias las condiciones con el banco, por ejemplo al vincular más productos como seguros o domiciliar la nómina, pero eso implica una novación del contrato y no ocurre automáticamente.

En una hipoteca variable, el diferencial se fija en la escritura y no se mueve por arte de magia, solo se ajusta el índice como el Euríbor. Comparado con una hipoteca fija donde el interés total es inamovible, aquí el diferencial es el margen que el banco te cobra por encima de ese índice y suele ser constante a menos que negocies una novación. Imagina que tienes un 1% de diferencial y el Euríbor sube al 3%, pagas un 4% total, pero ese 1% sigue siendo el mismo.

El diferencial se negocia al inicio y normalmente queda fijo, salvo que pidas una modificación del contrato. Por ejemplo, si al contratar una hipoteca aceptaste un 1.2% de diferencial, ese margen sobre el Euríbor se mantiene, pero si después vinculas un seguro de vida o de hogar, el banco podría bajarlo un 0.25% como incentivo. Es un juego de oferta y demanda personal, no automático, y solo cambia si tú lo gestionas activamente, no porque el mercado fluctúe.

Depende del contrato, pero en la mayoría de hipotecas fijas y variables el diferencial se congela desde el día uno, no se mueve solo. Lo que sí he visto es que algunos bancos incluyen cláusulas que lo ajustan si vinculas o desvinculas productos, como seguros o nómina, y eso puede bajarlo o subirlo ligeramente. Para mí, automatizar esto significa revisar cada año si el banco ofrece mejoras por cumplir condiciones, pero sin renegociar todo el préstamo.