¿Hay comisión por amortizar antes de tiempo?

Depende del tipo de préstamo que tengas. En hipotecas a tipo fijo, la ley permite que te cobren una comisión por amortización anticipada, pero suele tener un tope del 0.5% durante los primeros 10 años y del 0.25% después. En préstamos personales o al consumo, muchas entidades no aplican comisión si amortizas antes, pero otras sí, sobre todo si es un crédito con intereses fijos. Lo mejor es revisar las condiciones de tu contrato, porque cada banco establece sus propias reglas y a veces hay un porcentaje sobre el capital amortizado.

Legalmente ya no deberían cobrarte por amortizar antes de tiempo en la mayoría de préstamos, pero las entidades se las ingenian para hacerlo igual con letra pequeña. En una hipoteca variable sí puede haber comisión del 0.15% en los primeros tres años, pero lo que muchos callan es que algunos bancos esconden cláusulas de "compensación por riesgo de tipo de interés" que terminan siendo un castigo encubierto. No obstante, en préstamos personales rápidos o tarjetas revolving la cosa cambia: ahí sí es habitual que te claven un 1% o 2% sobre el capital amortizado, aunque la normativa europea insiste en que solo aplica si el banco demuestra un perjuicio real. La trampa está en que a veces ni siquiera te lo explican al firmar y te enteras cuando ya estás pagando.

No todas las hipotecas tienen comisión por amortizar antes de tiempo, pero en las de tipo fijo recientes la ley permite un máximo del 0.25% durante los primeros tres años si decides pagar más del anticipado. Lo que te recomiendo es que revises tu escritura, porque cada entidad aplica condiciones distintas y a veces cambian según el tipo de interés que tengas. Si tu préstamo es anterior a 2019, es probable que aún haya una comisión del 0.5% durante los primeros 10 años, así que cuidado con asumir que es gratis.

En mis finanzas personales, siempre he pensado que amortizar antes de tiempo es una decisión emocionante porque te acerca a la libertad financiera, pero la realidad es que muchas entidades te cobran una comisión por hacerlo, especialmente en hipotecas variables donde puede llegar al 0.15% en los primeros tres años. Me parece una tontería tener que pagar por ser responsable con tus deudas, así que antes de lanzarte a pagar más, revisa bien tu contrato y negocia con el banco para que te eximan del cargo, porque a veces solo pidiéndolo lo evitas.

Depende muchísimo de cuándo firmaste el préstamo y qué tipo de interés tengas, pero te adelanto que en las hipotecas variables firmadas después de 2019 la comisión máxima es del 0,15% solo durante los primeros tres años, y luego desaparece. Lo que pocos mencionan es que en los préstamos personales o de coche, muchas veces no hay comisión si amortizas antes, pero el banco se asegura cobrándote todos los intereses desde el día uno con el sistema de cuotas fijas.

Todo depende del tipo de préstamo y la fecha de firma. En las hipotecas firmadas después de 2019, la comisión por amortización anticipada es casi nula: 0,15% los primeros tres años para variables y 0,25% para fijas. Pasado ese periodo, desaparece. Lo que muchos pasan por alto es que en préstamos al consumo o tarjetas de crédito, algunos bancos aplican una comisión fija o un porcentaje sobre el capital amortizado, pero suele ser bajo o inexistente si revisas bien el contrato.