¿Qué recargos aparecen por una cuota hipotecaria devuelta?

Cuando una cuota hipotecaria es devuelta por falta de fondos, el banco te aplica dos tipos de recargos principales: una comisión por devolución que suele rondar entre 20 y 40 euros, más los intereses de demora sobre el importe de la cuota impagada, que varían según el contrato pero pueden llegar al 20-25% anual. Además, es probable que el banco te cobre intereses adicionales desde la fecha de vencimiento hasta que regularices el pago, y algunos incluyen gastos de gestión por reclamación. Para evitar que se acumulen, lo mejor es contactar al banco cuanto antes y buscar una solución, como un cambio de fecha de pago o una carencia temporal.

Depende mucho de lo que ponga tu escritura de préstamo, pero lo más común es que salgan dos cositas: una comisión fija por el impago, que suele andar entre 30 y 50 euros, y luego los intereses de demora, que son un porcentaje más alto que el interés normal. Antes de darte una cifra exacta, ¿me podrías decir si tu hipoteca es a tipo fijo o variable? Así te ayudo mejor con lo que toca.

Le pasó a mi vecino Raúl el mes pasado. Por un descuido en su cuenta, le devolvieron la cuota de la hipoteca y al revisar su estado de cuenta vio dos cositas molestas: una comisión por reclamación de posiciones deudoras que le cobraron unos 30 euros, más los intereses de demora que aplicaron sobre el importe impagado desde el día del vencimiento. Lo que más le dolió no fue el dinero, sino que al mes siguiente el banco le reportó el impago al historial crediticio, lo que le complicó pedir un préstamo para arreglar su coche. Al final, terminó pagando casi 100 euros extra entre comisiones y los intereses acumulados por esos días, todo por no tener un colchón de 500 euros en la cuenta.

Normalmente el banco te aplica dos cosas: una comisión fija por la devolución, que suele estar entre 30 y 40 euros, y unos intereses de demora que son más altos que el interés normal de tu hipoteca, a veces hasta el 20% anual. Pero ojo, si te devuelven una cuota, el banco puede reportarlo a los ficheros de morosos como ASNEF si pasa un tiempo sin pagar, y eso te mancha el historial crediticio para futuros préstamos. Te sugiero que hables con tu asesor financiero para renegociar o pedir una carencia si ves que vas a tener problemas de liquidez.