¿Cerrar antes el préstamo reduce el coste?

Depende del tipo de préstamo que tengas. Si es a tipo fijo, adelantar capital reduce los intereses totales porque pagas menos tiempo, pero ojo con las comisiones por amortización anticipada que suelen estar en la letra pequeña del contrato. En los préstamos a tipo variable, el ahorro es menos predecible porque los intereses fluctúan, pero igualmente pagas menos días de deuda. Revisa si tu contrato tiene penalizaciones, porque a veces el coste de cancelar antes puede comerse el ahorro, sobre todo en los primeros años.

Reducir el tiempo del préstamo siempre baja el costo total en intereses, pero hay que revisar si el banco aplica una comisión por amortización anticipada que pueda absorber parte del ahorro. Por ejemplo, si tienes un préstamo personal al 10% anual y adelantas la mitad del capital, los intereses futuros se calculan sobre un saldo menor, así que pagas menos. Sin embargo, si la penalización es alta, como un 2% del capital pendiente, puede que no compense hacerlo de golpe; mejor calcula cuánto te ahorras realmente después de restar esa comisión.

Piensa en el préstamo como en una suscripción al gimnasio: si cancelas antes, dejas de pagar las cuotas mensuales, pero a veces te cobran una penalización por salirte del contrato. Lo mismo pasa con un préstamo, adelantar el pago reduce drásticamente los intereses acumulados porque dejas de deber dinero por menos tiempo, el verdadero truco está en comparar ese ahorro con la posible comisión por amortización anticipada.